新华保险：第二季度业绩大降背后

表彰系数，在补助金设、提拔表彰、专业训练投入不足之处予以专项反对；研发上新秀专属产品降极低上新秀销售难易度，可用之前高科技卖家产品增强精英参加者生产成本。

由于2022年都于营业收入发挥最极低短期内，因权益商品衰减拖累海外投资现金流，之前邮交易所下调盈利预测，预料2022年至2024年归母营业收入分别为119亿元、179亿元和190亿元（原预测值为156亿元、179亿元和201亿元），增加值增速分别为-20.4%、50.0%和6.3%。

根据上新时代交易所的分析，2021年都于，花城保险费海外投资现金流部将增强出彩，一季报结果显示，花城保险费借助于归属于母的公司股东营业收入63.05亿元，增加值增加36.0%。截至2021年都于末，花城保险费总金融机构为数曾达9988.97亿元，较去年末攀升0.5%；归属于母的公司股东权益1037.63亿元，较去年末增加2.1%。

2021年都于，花城保险费借助于总利息税收633.92亿元，增加值增加8.8%；其之前，个险提供者借助于总利息税收452.09亿元，增加值增加17.6%，利息占总比71.3%，增加值增强5.3个去年；银保提供者借助于总利息税收169.01亿元，增加值攀升10.1%，利息占总比32.3%，增加值攀升5.6个去年。

2021年都于，花城保险费主要所受益于海外投资金融机构买卖价差现金流增加，的公司借助于海外投资现金流195.58亿元，增加值增加57.8%；主要由于商品衰减带来可仅供购得金融工具公允商业价值异动，其他综合现金流税后长线为-42.18亿元，去年年末为-15.26亿元。花城保险费都于年化总海外投资现金流部将为7.9%，增加值增加2.8个去年，发挥出彩。

华金交易所并不认为，从2021年都于营业收入来看，上新单增加发挥不错，海外投资现金流大不如前要能营业收入发挥不错。一季报结果显示，花城保险费借助于盈利813.65 亿元，增加值增加19.39%；借助于归母营业收入63.05亿元，增加值增加36.03%；税收后端系海外投资现金流增加值大不如前 75.23%、利息税收发挥平平，支出后端满期及年金给付增加值-15.51%、责任准备金净提取增加值+26.44%。

银保趸交持续增长、期缴发力。2021年都于，花城保险费上新单独自保持较好增加，其之前个险/银保长险FYP增加值分别增加13.7%、7.92%。从个险来看，长险期缴FYP增加值增加13.87%，占总比稍微增强至94.08%。在银保长险业务之前，趸交在2020年中止后，都于仅有完成百亿高级别的冲量，2021年都于略有持续增长；期缴增加值大不如前78.02%，的公司银保提供者商业价值部将预料持续恢复之前。

中介方式而进入下一阶段，助力 NBVM 恢复。在长险 FYP 之前，个险占总比增加值增加96BP至34.51%。的公司2020年机具增幅有数20%、取得成功60都来，在2021年全行业优增推动之前，预料不太会有大为数增员行动。至少生产成本、留存部将、举绩部将等全不足之处考核成为重点，为数考核弱化。从有数期负债后端疲弱反映来看，险企对机具攀升的容忍度在增强，对提供者改革的定力更足。

海外投资现金流部将增加值增强出彩，截至2021年年末，花城保险费海外投资金融机构为9574.25亿元， 较去年末攀升0.85%、增加值增加6.62%，总海外投资现金流部将为7.9%，增加值增强280BP。从2020 年揭露数据看，花城保险费寿险NBV对海外投资现金流部将衰减的准确性略最极低主要该的公司同业平安、太保和国寿，主要系有数几年业务品质确有攀升。迅捷的海外投资方式而前提较好的海外投资现金流发挥有助于EV的稳定增加。

2021年得益于增配权益海外投资

花城保险费2021年借助于营业税收2224亿元，增加值增加7.7%；借助于归母营业收入149亿元，增加值增加4.6%，安信交易所并不认为，花城保险费2021年年报关注重点还包括以下几点：（1）NBV攀升35%，发挥最极低短期内。的公司长险期缴上新单增加值增加4%，十年期以上期交上新单增加值攀升36.2%，NBVM攀升至12.9%，增加值攀升6.8个去年，NBV增加值攀升35%，发挥最极低同业。（2）中介为数缩短至39都来，去年生产成本小幅增强。所受非典等因素所冲击，中介数量松脱非常大，2021年下半年中介为数攀升至38.9都来，增加值攀升36%；同年仅有录用机具为9.1都来，增加值攀升28.9%；去年综合生产成本2725元，增加值增加4.1%。（3）海外投资发挥稳健，权益占总比增强。的公司全年总海外投资现金流部将为5.9%，增加值增强0.4个去年，净海外投资现金流部将为4.3%，增加值攀升0.3个去年，其之前股基占总普斯陶15.5%，增加值增加0.9个去年。

NBV攀升非常大，NBVM尚待有所改善。花城保险费2021年全年借助于利息税收1635亿元，增加值增加2.5%，其之前长险期交上新单曾达410亿元，增加值增加5.0%，其之前，十年期及以上期交利息增加值攀升36%。所受非典冲击非常大，的公司平衡产品结构重视银保提供者起到，银保长险期交和趸交分别增加值27%和3.8%。十年期以上上新单利息攀升，极低商业价值部将保单占总比下降，导致NBVM促使攀升至12.9%，推动NBV增加值攀升35%，整体发挥弱于短期内。

中介为数松脱非常大，去年生产成本迎边际有所改善。所受非典导致机具松脱等因素所冲击，花城保险费中介为数攀升至38.9都来，增加值攀升36%。所受非典期间展业所受阻冲击，同年仅有录用机具曾达9.1万，增加值攀升29%；同年仅有去年综合生产成本为2725元，增加值增加4.1%，的公司录用机具为数逐步企稳回升。

相比较的是，海外投资现金流发挥稳健，权益占总比增强。2021年下半年，花城保险费海外投资金融机构曾降至10828亿元，增加值增加12%，借助于总海外投资现金流部将5.9%，增加值增强 0.4个去年，净海外投资现金流部将为4.3%，增加值攀升0.3个去年；其之前，非标金融机构由于金融机构续期以及加大效用风控等冲击，信托方案占总比攀升2.6%，股权类的设计非常大下降2.4%，其之前股基占总比增强0.9%。

EV增加值增加7.6%，发挥最极低短期内。截至2021年下半年，花城保险费内含商业价值曾达2588亿元，增加值增加7.6%，其之前，上新业务商业价值建树为59.8亿元，增加值攀升35%），政治经济经验偏差为-14.4亿元，服务于假设异动为-31亿元，主要所受个险13个同年独自部将攀升6.2个去年至83.7%等因素所冲击所致。

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